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Baby millionnaire

We often hear the term trust fund babies. How can you create them? How is this relating to the time value of money? I want to explore how much do you need to invest in a baby to make him a millionaire in today's dollar.  Let's use the an aggressive portfolio returning 7.1%.  At this rate, we need to put aside for the baby only $120,000 for him to become a millionnaire at age 65!  Great, can we do better? Say that you are a new father and want grandkids millionnaire. Instead of looking at only a 65 years horizon, couldn't we invest 30 years earlier when your kid are still baby's? Sure, this would cost you just a quarter of the above $30,000. At this 90 years investment horizon, the rate of return impact is tremendous. Changing it to 8.0%, it would only take half, $15,000 to make a grandkids millionnaire. If you are not a millionnaire yourself, this seems like a lot of money. For a multi-millionnaire, these are peanuts, less than 1% of your fortune to ensure prosperity fo...
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Tool - Accumulation - Projecting Balance

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  Tool :  Why save 15% A simple tool to understand why we should save 15% for retirement.  To access the file, clic above for a link to an Excel file without macro. The goal of the tool is to let you understand the impact of savings. It will allow you to model the impact of a higher savings rate, higher salary, of savings later and much more. See at the end for other information to navigate the file.   Analysis : Virtually all in finance recommend to save for retirement. Often, we talk about a 10%-15%. But why? Go into the tool above to explore what savings means for you.  Conclusion :  For a 50 000$ salary, saving 15% starting at age 20 provide 1.3 million at age 60 . Supposing that we need after retirement 70% of salary pre-retirement (due to lesser tax/paid house/no more kid) and the rule of 4%, it should provide a retirement at age 57. This would however not count for governmental pension or taxes. Some parameter in the tool have a multiplying effe...
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Outil: Rendement historique

  Outil: Rendement historique Voici un outil simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse. Il est essentiel de comprendre pour ne point en avoir peur. Heureusement pour nous, l'intitut de planification financière nous fournis déjà gratuitement 50 ans de données. L'avantage d'utilisés ses données est qu'elles sont sur base Canadienne ($CAN). Pour comprendre les rendements, il faut faire attention au ravage de l'inflation.   Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de prime abord vous donner accès au données des rendements de divers investissements. Il devrait vous permettre de voir et comprendre les vallée et les creux économiques. Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Analyse : Ce serait impossible dans ce petit article d'analysé tout le marché. Voici quelques grandes lignes Constats :  Moyenne de retour depuis 100 ans des ...
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Sommaire

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Voici un court article que j'ai envoyé à mes neveux et nièces.  Aucun outil financier relié.       Voilà maintenant six ans que j’essaie de partager avec toi quelques sagesses d’investissement pour assurer ton avenir financier. Six ans que j’essaie de faire fructifier ton argent.   Tu as probablement déjà doublé durant ton cadeau depuis! Si tu te souviens du dollar magique qui double chaque jour, tu serais au milieu de la deuxième semaine. Au 31 du mois, il vaudrait 1 milliard! Cependant, les rendements réels sont bien moins impressionnants que ceux du dollar magique. Selon le type d’investissement, il faut entre 10 et 15 ans pour voir doubler son capital. Mais si tu réussis à économiser 500 000 $, tu seras millionnaire 10 ou 15 ans plus tard.   Types d’investissement 100% Argent 100% Obligations 100% Actions Taux de rendement espéré ...
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Investissement

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  Voici un court article que j'ai envoyé à mes neveux et nièces.  Aucun outil financier relié.   Tu veux devenir riche? Investie 15% de tout ce que tu gagnes. C’est une bonne habitude à prendre jeune. Chaque 1 000$ investie à 16 ans va valoir 27 000$ à 65 ans 1 . Chaque 1 000$ investie à 55 ans en vaut seulement 2 000$ à 65 ans 1 . Investie dès que tu peux. Toutefois fais attention, 1 000$ non investi sera toujours 1 000$. Comment investir? Il faudra établir dans quoi, chez qui et comment.   Dans Quoi? Pour investir, tu dois d’abord choisir dans quel véhicule (CELI/CELIAPP/REER/non enregistré). Un véhicule, c’est une étiquette que l’on pose sur le compte. Pour le CELI/CELIAPP, tu auras un « espace CELI » l’année où tu auras 18 ans, soit 7 000$ par an. Pour le REER, tu auras un « espace » l’année après ton premier emploi 2 , soit 18% de ton salaire. Finalement, tu peux toujours investir dans un fonds non-enregistré. Si tu avais le choix, j’a...
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Budget

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  Voici un court article que j'ai envoyé à mes neveux et nièces.  Aucun outil financier relié.   Sais-tu ce qu’est un budget? C’est juste un outil qui t’aide à ne pas dépenser plus que tu gagnes. Dit comme ça, ça peut paraître complexe. Mais, c’est super simple. Pour devenir riche et ce quasi peu importe ton emploi, tu devrais te payer en premier. Soit, de mettre 15% de tout ce que tu gagnes en épargne.  Le plus simple budget c’est de regarder ton compte à la fin du mois. Si le solde a augmenté, bravo, tu es sur la bonne voie. Sinon, il y a un souci! Tu devras faire un budget plus complet pour comprendre les points à travailler. Ce « budget » regarde le passé. Il est moins approprié pour affecter le futur. Il n’est pas pratique pour économiser pour une dépense future (cellulaire, auto, maison ou voyage). Si tu veux devenir riche, il te suffit de mettre de côté 15% et l’investir. Et ce, dès que tu commences à travailler. 15% d’un salaire de 30,000 à 20 a...
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