Financial Tools Canada

  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2025, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...

  Outil:  Refinancement vs Méthode Smith   Un outil simple pour comprendre la méthode Smith. La méthode smith est le processus d'ouvrir une marge de crédit (HELOC) et d'investir dans le marché via un compte non-enregistré. Malgré que votre hypothèque n'est pas déductible d'impôt, votre marge peut l'être! Espérons seulement que le marché produit au moins votre taux d'intérêt a la banque!  Pour accédé au fichier, clicle lien plus haut pour un fichier Excel sans macro. Voir a la fin pour plus d'information pour naviguer dans le fichier.   Analyse : Souvent référé comme votre plus grand avoir, le plus grand achat de notre vie, pouvons-nous l'utiliser?  Oui, on peut utiliser un effet de levier avec notre maison. On peut refinancer jusqu'à 80% de la valeur de la maison moins l'hypothèque. Ce fesant on vient capturé la différence entre le retour sur votre investissement et votre taux d'hypothèse ou de la marge. Disons que le marché retourne 7% et qu...

Outil: Pour gérer votre REEE  Un outil simple pour faire le suivi de votre épargne dans le Régime Enregistré d'Épargne Étude (REEE)  Pour accéder au fichier, click le liens plus haut pour avoir accès a un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de faire le suivi du REEE et de gérer les retraits.  Voir à la fin pour plus de renseignement sur comment se retrouver dans l'outil. Analyses : Cotisez dans un REEE pour vos enfants est une bonne idée. Vous recevez un match du Fédéral (20%) et Québec/Saskatchewan (10%) et $1,200 à l'ouverture si vous êtes en Colombie- Britannique. Les cotisations ne sont pas déductible d'impôt et vous ne paierez pas d'impôt a leur retrait. Les investissements sur ceux-ci et les match sont imposable au retrait via les impôts des enfants.  Idéalement, les étudiants gagnent peu et peuvent les retirer sans impôts. Cependant, si on dépasse les premier fourchettes d'imposition d'environ $16k-$19k, on vient payé 26%+ d'impôt ...

    Outil:  Impôts Un outil simple pour comprendre les impôts. *mise a jour 2026 Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de comprendre en général les impôts. Ce n'est pas un outil pour faire vos impôts. Je ne suis pas un professionnel de l'impôts. J'utilise un logiciel pour mes impôts. Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Analyses : Les impôts sont complexes et intimidants. L'IA recommende d'éviter d'en parler au jeune. Toutefois, les impôts c'est 20% à 50% de votre salaire. Laisser le tout au hasard est idiot.  Toutes les provinces n'ont pas les même impositions, mais le processus est similaire. Pour faire simple: On construit un " revenu imposable " basé sur le salaire, les rente, les retraits des fonds enregistrée(REER, FERR et autres), les rendements sur les investissements non-enregistrés et autres.  Certaines dépens...

  Outil : Héritage Un outil gratuit pour créer un héritage. L'objectif de l'outil est de permettre à vos héritiers de retirer de l'argent afin qu'ils puissent à leur tour en verser autant à leurs héritiers.   Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro.  Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Cet outil permet  Établir des règles pour débuté l'utilisation de l'héritage Établir des règles pour séparé l'héritage entre les héritiés Établir des règles pour décumulé l'héritage afin qu'il y en ait autant sinon plus après l'utilisation  L'utilisation de l'héritage est permis lorsque le fonds reçu s'accumule jusqu'au total de l'héritage avant répartition. Autrement dit, si on recoit $1,000 d'un héritage total de $2,000, on doit faire fructufier le fonds jusqu'à $2,000 avant de l'utilisé. Afin d'encourager le travail chez les jeun...

  Outil :  Énoncé de politiques d'investissement et de procédures (SIPP) Un outil simple pour faire fructifier vos actifs. Il vous permettra de déterminer quel allocation d'actif vous voulez dans votre portefeuille et comment l'obtenir. C'est simple et amusant de suivre la dernière nouvelle, que ce soit le sentiment de panique ou de furie sur l'or, l'argent, IA, TI ou BitCoin. C'est correct de poursuivre certains de ceux-ci, mais il ne faut pas se perdre dans la forêt de connaissance financière.  Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de prime abord vous donner accès au données des rendements de divers investissements. Il devrait vous permettre de voir et comprendre les vallée et les creux économiques. Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Analyse : Presque tous s'entendent pour vous recommender d'investir pour votre retraite. ...

Outil:  Pourquoi Épargnez 15% Voici un outil simple pour comprendre le conseil d'épargner 15% pour la retraite. En bref, c'est un outil de projection de balance simple.  Pour y accéder, simplement cliquez le lien plus haut. Il s'agit d'un fichier Excel sans macro. Son objectif est de vous aider à comprendre ce qui impact l'épargne. Quel est l'impact d'épagner plus de 15%? Quel est l'impact d'un grand salaire? Quel est l'impact de retarder votre épargne?  Tu peux voir à la fin des détails sur l'utilisation du fichier (ie: Quels sont les onglets...).  Analyse : Tous les experts en finance recommandent d'épargner pour la retraite. Généralement, on parle d'un taux entre 10% et 15% du revenu. Mais pourquoi?   Pour un salaire de 50 000$, épargner 15% à partir de 20 ans, avec un rendement de 7.1%, mène à environ 1.3 million à 65 ans, ajusté en dollar d'aujourd'hui. Sans ajustement pour l'inflation, c'est 3.4M$. La règle de po...