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The most important decision when saving for retirement is to invest. Ideally, 15% of everything you earn or more. This decision raises two important questions: What to invest in (FHSA or RESP or TFSA or RRSP ) What to invest in (Stocks/Bonds/Gold…) Even though these questions are important, investing itself and your savings rate are far more important. Here, we will focus on the first point: TFSA, FHSA, RRSP, or RESP? FHSA For those who do not own a home, the FHSA is very advantageous. You receive a tax deduction when contributing, no tax on investment returns, and no tax when purchasing a home. Tax-deductible contributions Maximum contribution $8,000 per year (lifetime max of $40,000) Investment returns not taxable Withdrawals for home purchase not taxable Pretty hard to beat! RESP If you have children, the RESP is very advantageous. You receive a 20%–30% match. There is no tax on investment returns, but withdrawals (other than contributions) are taxable in your children’...

  La décision la plus importante pour économiser pour la retraite, c'est d'inverstir. Idéalement, 15% de tout ce que l'on gagne ou plus.  Cette décision amène deux importantes questions:  Dans quoi investir (CELIAPP ou REEE ou REER ou CELI)  Dans quoi investir (Actions/Oligations/Or...)   Même si ces questions sont importantes investir et notre niveau d'investissement sont bien plus important. On va ici s'intéressé dans le premier point dans un CELI ou CELIAPP ou REER ou REEE? CELIAPP  Pour ceux qui n'ont pas de maison le CELIAPP est fort avantageux. Vous avez une déduction d'impôt en cotisant, aucun impôt sur les retours d'investissement et aucun impôt lors de l'achat d'une maison.  Contributions déductible d'impôt Max contribution 8,000$ par an (max à vie de 40,000$) Retour d'investissement non imposable Retraits pour achat d'une maison non imposable Difficile à battre! REEE Si on ades enfants le REEE est fort avantageux.  On reçoit...

    Tool :  T axes A simple tool to understand taxes. *updated 2026 To access the file, clic above for a link to an Excel file without macro. The goal of the tool is get a general understanding of taxes. It is not to do your taxes. I am not a tax professional. I use a tax software to do my taxes. See at the end for other information to navigate the file.   Analysis : Taxes are complex and intimidating. I asked AI to review my niece article including taxes and he removed all taxes reference. He doubted that a 18 years old should be aware of taxes. He suggested that keeping it a secret was a great idea. That is rather a silly idea. Taxes will likely 20%-50% of your income. Not caring is dumb.  Caring will save you thousands of dollars!  Not all provinces taxes the same, but they have a similar framework.  You build up a " Taxable income " based on earnings, pension, some withdrawal type, non-registered income and others. Some item are tax deduc...

    Outil:  Impôts Un outil simple pour comprendre les impôts. *mise a jour 2026 Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de comprendre en général les impôts. Ce n'est pas un outil pour faire vos impôts. Je ne suis pas un professionnel de l'impôts. J'utilise un logiciel pour mes impôts. Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Analyses : Les impôts sont complexes et intimidants. L'IA recommende d'éviter d'en parler au jeune. Toutefois, les impôts c'est 20% à 50% de votre salaire. Laisser le tout au hasard est idiot.  Toutes les provinces n'ont pas les même impositions, mais le processus est similaire. Pour faire simple: On construit un " revenu imposable " basé sur le salaire, les rente, les retraits des fonds enregistrée(REER, FERR et autres), les rendements sur les investissements non-enregistrés et autres.  Certaines dépens...

   Tool:  Historical Return Here`s a simple free tool to understand and view the historical return of the market since 1928. It is essential to understand to not be afraid. By breaking down history, we can see that despite media-driven storms, the stock market ultimately continues to move upward. No single year in the Canadian or U.S. equity markets has experienced losses greater than 50%. To access the tool, simply click the link above. It leads to a macro-free Excel file. For more information on how to use the file, see below. Analysis : Stock market returns can be analyzed in multiple ways. I invite you to open the file and review the Compilation Source tab. It contains a large dataset covering the period from 1928 to 2023 , with over 1,000 data points . In this tab, the figures on the left represent unadjusted annual returns (i) . The figures on the right are adjusted for inflation (g) using the following formula: Adjusted return = (1 + i) / (1 + g) − 1 Faced with...

  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2023, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...

On entend souvent parler des « Trust Fund Babies ». Comment les crée-t-on? Surement en étant riche, mais combien faut-il exactement? Découvrons en même temps la puissance du temps d'investissement.  Je veux ici explorer combien il faut investir pour qu’un bébé devienne millionnaire. Supposons un portefeuille rapportant 7,1 %. À ce taux, il suffit d'investir 11 600$ à la naissance pour en faire un millionnaire à 65 ans. C'est ce montant si on ne tient pas compte de l’inflation . Si on tient compte il faudrait plutôt 41 900  pour devenir millionnaire en dollar d'aujourd'hui.  Balance requise pour obtenir 1 million à 65 ans avec un retour de 7.1% et une inflation de 2% Le montant initial et la balance à 65 ans sont proportionnels. Avec la moitié de 11 600 $ (soit 5,800 $) investi à la naissance donnerait environ un demi-million à 65 ans sans ajustement pour l'inflation. Si débute 10 ans plus, on perd à peu près 50% du rendement sans inflation et 25% ajusté pour...