Financial Tools Canada

   Tool:  Historical Return Here`s a simple free tool to understand and view the historical return of the market since 1928. It is essential to understand to not be afraid. By breaking down history, we can see that despite media-driven storms, the stock market ultimately continues to move upward. No single year in the Canadian or U.S. equity markets has experienced losses greater than 50%. To access the tool, simply click the link above. It leads to a macro-free Excel file. For more information on how to use the file, see below. Analysis : Stock market returns can be analyzed in multiple ways. I invite you to open the file and review the Compilation Source tab. It contains a large dataset covering the period from 1928 to 2025 , with over 1,000 data points . In this tab, the figures on the left represent unadjusted annual returns (i) . The figures on the right are adjusted for inflation (g) using the following formula: Adjusted return = (1 + i) / (1 + g) − 1 Faced with...

  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2025, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...

  Outil:  Refinancement vs Méthode Smith   Un outil simple pour comprendre la méthode Smith. La méthode smith est le processus d'ouvrir une marge de crédit (HELOC) et d'investir dans le marché via un compte non-enregistré. Malgré que votre hypothèque n'est pas déductible d'impôt, votre marge peut l'être! Espérons seulement que le marché produit au moins votre taux d'intérêt a la banque!  Pour accédé au fichier, clicle lien plus haut pour un fichier Excel sans macro. Voir a la fin pour plus d'information pour naviguer dans le fichier.   Analyse : Souvent référé comme votre plus grand avoir, le plus grand achat de notre vie, pouvons-nous l'utiliser?  Oui, on peut utiliser un effet de levier avec notre maison. On peut refinancer jusqu'à 80% de la valeur de la maison moins l'hypothèque. Ce fesant on vient capturé la différence entre le retour sur votre investissement et votre taux d'hypothèse ou de la marge. Disons que le marché retourne 7% et qu...

Tool: Refinancing vs Smith Maneuver   A simple tool to understand the Smith Maneuver. The Smith Maneuver is the process to create a loan against your house (ie: a HELOC) and invest it in the market in a non-registered account. While your mortgage is not tax deductible, the HELOC is tax deductible. Hopefully, the market return at least the interest on your loan.   To access the file, clic above for a link to an Excel file without macro.  See at the end for other information to navigate the file.   Analysis : Often referred to your greatest asset, the greatest purchase of your life, is there a way to use it? Yes, leveraging your home is great way to get some truly passive income. You can refinance up to 80% of your home market value less your mortgage. At a high level by refinancinig or using the Smith Maneuver will provide the difference your investment return and your mortgage rate/HELOC interest rate. Say you earn 7% from the market and pay a mortgage at 4...

  Tool:  To monitor your RESP  A simple tool to monitor your Registered Education Saving Plan (RESP).  To access the file, clic the links above to access the Excel file without macro. The goal of the tool is to monitor the RESP and its withdrawal.  See at the end for more information on how to use the tool. Analysis: Contributing to a RESP for your children is a great idea. You will receive from the federal a match of (20%) and from Quebec/Saskatchewan (10%) and $1,200 at opening if you are from British-Columbia. The contributions are not tax deductible, but you don't pay taxes when you withdraw them. The returns on them and the match are taxable on withdraw on the child taxes.   Ideally, the student gains a little income and can withdraw tax free. However, if the child is over the first taxable bracket of about $16k-$19k, we get tax over 26%+ (in Quebec). It eliminate the match advantage. The year the student graduates, a half year of earnings at $60k...

Outil: Pour gérer votre REEE  Un outil simple pour faire le suivi de votre épargne dans le Régime Enregistré d'Épargne Étude (REEE)  Pour accéder au fichier, click le liens plus haut pour avoir accès a un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de faire le suivi du REEE et de gérer les retraits.  Voir à la fin pour plus de renseignement sur comment se retrouver dans l'outil. Analyses : Cotisez dans un REEE pour vos enfants est une bonne idée. Vous recevez un match du Fédéral (20%) et Québec/Saskatchewan (10%) et $1,200 à l'ouverture si vous êtes en Colombie- Britannique. Les cotisations ne sont pas déductible d'impôt et vous ne paierez pas d'impôt a leur retrait. Les investissements sur ceux-ci et les match sont imposable au retrait via les impôts des enfants.  Idéalement, les étudiants gagnent peu et peuvent les retirer sans impôts. Cependant, si on dépasse les premier fourchettes d'imposition d'environ $16k-$19k, on vient payé 26%+ d'impôt ...

The most important decision when saving for retirement is to invest. Ideally, 15% of everything you earn or more. This decision raises two important questions: What to invest in (FHSA or RESP or TFSA or RRSP ) What to invest in (Stocks/Bonds/Gold…) Even though these questions are important, investing itself and your savings rate are far more important. Here, we will focus on the first point: TFSA, FHSA, RRSP, or RESP? FHSA For those who do not own a home, the FHSA is very advantageous. You receive a tax deduction when contributing, no tax on investment returns, and no tax when purchasing a home. Tax-deductible contributions Maximum contribution $8,000 per year (lifetime max of $40,000) Investment returns not taxable Withdrawals for home purchase not taxable Pretty hard to beat! RESP If you have children, the RESP is very advantageous. You receive a 20%–30% match. There is no tax on investment returns, but withdrawals (other than contributions) are taxable in your children’...