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  Une recommendation classique est de garder notre argent avec un besoin court terme dans le marché monétaire. Je suis d'accord en principe. Toutefois, j'ai peur que l'on a tendance a élargir le concept de "court terme". Est-ce que ça veut dire 1 an, 2 ans, 5 ans, ou bien 10ans? Je suis d'accord, si on a besoin de $50k dans un an, gardons le en cash pour ce moment. Pour une période plus grande, garder notre argent sous notre oreiller est une méthode certaine de perdre notre pouvoir d'achat. On va effectivement perdre notre argent! L'inflation viens détruire un peu notre $50k. À 2% d'inflation, c'est plus de $1k par an. On devrait plutôt l'investir!  Soyez toutefois méfiant du marché des obligations! Ils peuvent produire des retour négatifs. Par example en 2022, ils ont perdu 11%. Le marché court terme d'oligations a lui aussi perdu 9% en 1946. Dans plusieurs cas, les obligations ne réussisent pas à battre l'inflation. Historiquement...

A classic recommendation is to hold your investments in a money market fund or similar if you need the money in the short term. I agree with this in principle. However, I fear that we tend to define “short term” too broadly. Is short term one year, two years, five years, or even ten years? I acknowledge that if you need $50k for an expected expense next year, you should keep it in cash for that event. But beyond that timeframe, keeping cash under your mattress is a sure way to lose purchasing power. If effectively lose you money! Inflation will grind away that $50k. At 2% inflation, that is a $1k loss per year. You should instead invest it instead! Be wary of putting money into a bond fund! These can produces negative returns. For example, bonds lost 11% in 2022. Even short-term bonds lost 9% in 1946. In many case, bonds often do not beat inflation. Historically, bonds failed to outperform inflation about 33% of the time. See the  Historical return Tool . Why do you need the money...

We often hear about trust fund babies. How can you create them? Clearly seems easier to create if you are rich, but how much is required?  Let`s explore how much you need to invest in a baby to make him a millionaire in today's dollar.  Let's use a portfolio returning 7.1% and a 2% inflation.  At this rate of return, we need to put aside for the baby $11,600 to make him a millionaire at age 65! That is before inflation. Net of inflation, 1 million in today money, it would required $41,900.  Amounts to get 1 million$ at ag 65 with a return of 7.1% and 2% inflation.   RESP In Canada, we can invest in a RESP for the children. We can contribute up to $2,500 a year to qualify for 20% extra from federal. Said otherwise, we can invest $3,000 per year. For Québec and Saskatchewan resident, we also qualify for an extra 10% from the provincial government. In short, getting to invest $3,250 per year. In British Columbia, there`s a one-time contribution of $1,200....

On entend souvent parler des « Trust Fund Babies ». Comment les crée-t-on? Surement en étant riche, mais combien faut-il exactement?  Explorons combien il faut investir pour qu’un bébé devienne millionnaire. Supposons un portefeuille rapportant 7,1 %. À ce taux, il suffit d'investir 11 600$ à la naissance pour en faire un millionnaire à 65 ans. Si on tient compte de l'inflation, il faudrait plutôt 41 900$ pour avoir 1 million à 65 ans en dollar d'aujourd'hui.  Montants pour obtenir 1 million$ à 65 ans avec un retour de 7.1% et de 2% d'inflation.  La première ligne affiche le montant requis sans tenir compte de l'inflation et le second en dollar d'aujourd'hui.  REEE Au Canada, on peut investir dans un Régime Enregistrée d'Épargne Étude (REEE) pour les enfants. On peut y cotiser un maximum de $2,500 par an pour avoir 20% de plus via la Subvention Canadienne d'Épargne-Étude (SCEE). Bref, $500 de plus au maximum pour un total de $3,000. Si vous êt...

   Tool:  Historical Return Here`s a simple free tool to understand and view the historical return of the market since 1928. It is essential to understand to not be afraid. By breaking down history, we can see that despite media-driven storms, the stock market ultimately continues to move upward. No single year in the Canadian or U.S. equity markets has experienced losses greater than 50%. To access the tool, simply click the link above. It leads to a macro-free Excel file. For more information on how to use the file, see below. Analysis : Stock market returns can be analyzed in multiple ways. I invite you to open the file and review the Compilation Source tab. It contains a large dataset covering the period from 1928 to 2025 , with over 1,000 data points . In this tab, the figures on the left represent unadjusted annual returns (i) . The figures on the right are adjusted for inflation (g) using the following formula: Adjusted return = (1 + i) / (1 + g) − 1 Faced with...

  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2025, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...

  Outil:  Refinancement vs Méthode Smith   Un outil simple pour comprendre la méthode Smith. La méthode smith est le processus d'ouvrir une marge de crédit (HELOC) et d'investir dans le marché via un compte non-enregistré. Malgré que votre hypothèque n'est pas déductible d'impôt, votre marge peut l'être! Espérons seulement que le marché produit au moins votre taux d'intérêt a la banque!  Pour accédé au fichier, clicle lien plus haut pour un fichier Excel sans macro. Voir a la fin pour plus d'information pour naviguer dans le fichier.   Analyse : Souvent référé comme votre plus grand avoir, le plus grand achat de notre vie, pouvons-nous l'utiliser?  Oui, on peut utiliser un effet de levier avec notre maison. On peut refinancer jusqu'à 80% de la valeur de la maison moins l'hypothèque. Ce fesant on vient capturé la différence entre le retour sur votre investissement et votre taux d'hypothèse ou de la marge. Disons que le marché retourne 7% et qu...