Financial Tools Canada

   Tool:  Historical Return Here`s a simple free tool to understand and view the historical return of the market since 1928. It is essential to understand to not be afraid. By breaking down history, we can see that despite media-driven storms, the stock market ultimately continues to move upward. No single year in the Canadian or U.S. equity markets has experienced losses greater than 50%. To access the tool, simply click the link above. It leads to a macro-free Excel file. For more information on how to use the file, see below. Analysis : Stock market returns can be analyzed in multiple ways. I invite you to open the file and review the Compilation Source tab. It contains a large dataset covering the period from 1928 to 2023 , with over 1,000 data points . In this tab, the figures on the left represent unadjusted annual returns (i) . The figures on the right are adjusted for inflation (g) using the following formula: Adjusted return = (1 + i) / (1 + g) − 1 Faced with...

  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2023, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...

On entend souvent parler des « Trust Fund Babies ». Comment les crée-t-on? Surement en étant riche, mais combien faut-il exactement? Découvrons en même temps la puissance du temps d'investissement.  Je veux ici explorer combien il faut investir pour qu’un bébé devienne millionnaire. Supposons un portefeuille rapportant 7,1 %. À ce taux, il suffit d'investir 11 600$ à la naissance pour en faire un millionnaire à 65 ans. C'est ce montant si on ne tient pas compte de l’inflation . Si on tient compte il faudrait plutôt 41 900  pour devenir millionnaire en dollar d'aujourd'hui.  Balance requise pour obtenir 1 million à 65 ans avec un retour de 7.1% et une inflation de 2% Le montant initial et la balance à 65 ans sont proportionnels. Avec la moitié de 11 600 $ (soit 5,800 $) investi à la naissance donnerait environ un demi-million à 65 ans sans ajustement pour l'inflation. Si débute 10 ans plus, on perd à peu près 50% du rendement sans inflation et 25% ajusté pour...

    Outil:  Impôts Un outil simple pour comprendre les impôts.  Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de comprendre en général les impôts. Ce n'est pas un outil pour faire vos impôts. Je ne suis pas un professionnel de l'impôts. J'utilise un logiciel pour mes impôts. Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Analyses : Les impôts sont complexes et intimidants. L'IA recommende d'éviter d'en parler au jeune. Toutefois, les impôts c'est 20% à 50% de votre salaire. Laisser le tout au hasard est idiot.  Toutes les provinces n'ont pas les même impositions, mais le processus est similaire. Pour faire simple: On construit un " revenu imposable " basé sur le salaire, les rente, les retraits des fonds enregistrée(REER, FERR et autres), les rendements sur les investissements non-enregistrés et autres.  Certaines dépenses et épargnes so...

    Tool :  T axes A simple tool to understand taxes.  To access the file, clic above for a link to an Excel file without macro. The goal of the tool is get a general understanding of taxes. It is not to do your taxes. I am not a tax professional. I use a tax software to do my taxes. See at the end for other information to navigate the file.   Analysis : Taxes are complex and intimidating. I asked AI to review my niece article including taxes and he removed all taxes reference. He doubted that a 18 years old should be aware of taxes. He suggested that keeping it a secret was a great idea. That is rather a silly idea. Taxes will likely 20%-50% of your income. Not caring is dumb.  Caring will save you thousands of dollars!  Not all provinces taxes the same, but they have a similar framework.  You build up a " Taxable income " based on earnings, pension, some withdrawal type, non-registered income and others. Some item are tax deductible an...

  Enfin, tu as fini ton secondaire! Contacte-moi pour sortir ton argent! Profites-en un peu, utilise le pour payer tes études et économisent en un peu. On aura besoin pour sortir ton argent de remplir les 2 formulaires en attachés. La preuve d’inscription a un programme post-secondaire remplie par l’administration de ton école. Le second formulaire est pour le transfert de l’argent en tant que tel. Peux-tu remplir le formulaire de la preuve d’inscription? Pour le second, on peut transférer l’argent dans ton compte en banque ou le mien. Si c’est le premier choix, je te laisse remplir les informations que tu possèdes, puis je remplirais le reste. Si c’est le second choix, je pourrais te faire un e-transfer par la suite. C’est comme tu veux.  Techniquement, l’argent doit servir à tes frais d’étude ou autres frais reliés. Si tu veux, tu peux retirer jusqu’à $8 000 pendant les 13 premières semaines suivant ton inscription et le reste par la suite. Ces retraits sont imposables, sauf...