Bébé Millionnaire








On entend souvent parler des « Trust Fund Babies ». Comment les crée-t-on? Surement en étant riche, mais combien faut-il exactement? 

Explorons combien il faut investir pour qu’un bébé devienne millionnaire. Supposons un portefeuille rapportant 7,1 %. À ce taux, il suffit d'investir 11 600$ à la naissance pour en faire un millionnaire à 65 ans. Si on tient compte de l'inflation, il faudrait plutôt 41 900$ pour avoir 1 million à 65 ans en dollar d'aujourd'hui. 

Montants pour obtenir 1 million$ à 65 ans avec un retour de 7.1% et de 2% d'inflation. 
La première ligne affiche le montant requis sans tenir compte de l'inflation et le second en dollar d'aujourd'hui. 

REEE

Au Canada, on peut investir dans un Régime Enregistrée d'Épargne Étude (REEE) pour les enfants. On peut y cotiser un maximum de $2,500 par an pour avoir 20% de plus via la Subvention Canadienne d'Épargne-Étude (SCEE). Bref, $500 de plus au maximum pour un total de $3,000. Si vous êtes au Québec ou en Saskatchewan, on obtient une seconde bonification de 10%. Bref, $250 de plus au maximum pour un total de $3,250. En Colombie-Britannique, vous aurez une bonification de $1,200 à l'ouverture du compte. 

Tableau balances à 65 ans, si on maximise le REEE. À droite, si on est au Quebec ou Saskatchewan; A gauche si on est dans le reste du Canada.


Si vous êtes du genre a avoir maximisé le REEE, alors vous venez de donner 1million a 65 ans (net d'inflation) à votre enfant! 

Un REEE maximisé, c'est donner 1 million (dollar courant) à 65 ans de votre enfant!

Autrement dit, pas besoin de léguer des centaines de millier de dollar faire un "Trust Fund Baby"! Le temps est miraculeux!  

On fait mieux?

Disons que vous êtes un nouveau père et que vous souhaitez que vos petits-enfants soient millionnaires. Au lieu de considérer seulement un horizon de 65 ans, pourquoi ne pas investir 30 ans plus tôt, lorsque vos enfants sont encore bébés pour ceux-ci? Est-ce que cela coûterait le quart? Mais non — il ne faut que 1 500 $ pour atteindre un million. Là encore, net d’inflation, il faudrait 9 700 $.

Montant pour obtenir 1 million dans 95 ans (30+65) avec un retour de 7.1% et inflation de 2%

Hypothèse?

L’impact du taux de rendement sur ces calculs est énorme. Faire passer à 8.0 % le rendement réduit de plus de moitié la somme nécessaire pour atteindre un million. Si on y regarde à l'inverse, passé de 8.0% à 7.1% revient à peu près d'avoir 0.9% de frais de gestion. Les frais de gestion font fondre les balances futures. 
 
Montant pour obtenir 1 million à 65 ans avec un retour de 8.0% et inflation de 2%



Mathématique

On veut savoir en combien de temps on double notre investissement. 2 = 1.071^(n); En prennant le log des deux côté on trouve n =  10.1 = log (2)/log(1.071); Pour le net d'inflation de 2%, il faut simplement réduire soit faire 1.071/1.02. 

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