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  Une recommendation classique est de garder notre argent avec un besoin court terme dans le marché monétaire. Je suis d'accord en principe. Toutefois, j'ai peur que l'on a tendance a élargir le concept de "court terme". Est-ce que ça veut dire 1 an, 2 ans, 5 ans, ou bien 10ans? Je suis d'accord, si on a besoin de $50k dans un an, gardons le en cash pour ce moment. Pour une période plus grande, garder notre argent sous notre oreiller est une méthode certaine de perdre notre pouvoir d'achat. On va effectivement perdre notre argent! L'inflation viens détruire un peu notre $50k. À 2% d'inflation, c'est plus de $1k par an. On devrait plutôt l'investir!  Soyez toutefois méfiant du marché des obligations! Ils peuvent produire des retour négatifs. Par example en 2022, ils ont perdu 11%. Le marché court terme d'oligations a lui aussi perdu 9% en 1946. Dans plusieurs cas, les obligations ne réussisent pas à battre l'inflation. Historiquement...

On entend souvent parler des « Trust Fund Babies ». Comment les crée-t-on? Surement en étant riche, mais combien faut-il exactement?  Explorons combien il faut investir pour qu’un bébé devienne millionnaire. Supposons un portefeuille rapportant 7,1 %. À ce taux, il suffit d'investir 11 600$ à la naissance pour en faire un millionnaire à 65 ans. Si on tient compte de l'inflation, il faudrait plutôt 41 900$ pour avoir 1 million à 65 ans en dollar d'aujourd'hui.  Montants pour obtenir 1 million$ à 65 ans avec un retour de 7.1% et de 2% d'inflation.  La première ligne affiche le montant requis sans tenir compte de l'inflation et le second en dollar d'aujourd'hui.  REEE Au Canada, on peut investir dans un Régime Enregistrée d'Épargne Étude (REEE) pour les enfants. On peut y cotiser un maximum de $2,500 par an pour avoir 20% de plus via la Subvention Canadienne d'Épargne-Étude (SCEE). Bref, $500 de plus au maximum pour un total de $3,000. Si vous êt...

  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2025, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...

  Outil:  Refinancement vs Méthode Smith   Un outil simple pour comprendre la méthode Smith. La méthode smith est le processus d'ouvrir une marge de crédit (HELOC) et d'investir dans le marché via un compte non-enregistré. Malgré que votre hypothèque n'est pas déductible d'impôt, votre marge peut l'être! Espérons seulement que le marché produit au moins votre taux d'intérêt a la banque!  Pour accédé au fichier, clicle lien plus haut pour un fichier Excel sans macro. Voir a la fin pour plus d'information pour naviguer dans le fichier.   Analyse : Souvent référé comme votre plus grand avoir, le plus grand achat de notre vie, pouvons-nous l'utiliser?  Oui, on peut utiliser un effet de levier avec notre maison. On peut refinancer jusqu'à 80% de la valeur de la maison moins l'hypothèque. Ce fesant on vient capturé la différence entre le retour sur votre investissement et votre taux d'hypothèse ou de la marge. Disons que le marché retourne 7% et qu...

Outil: Pour gérer votre REEE  Un outil simple pour faire le suivi de votre épargne dans le Régime Enregistré d'Épargne Étude (REEE)  Pour accéder au fichier, click le liens plus haut pour avoir accès a un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de faire le suivi du REEE et de gérer les retraits.  Voir à la fin pour plus de renseignement sur comment se retrouver dans l'outil. Analyses : Cotisez dans un REEE pour vos enfants est une bonne idée. Vous recevez un match du Fédéral (20%) et Québec/Saskatchewan (10%) et $1,200 à l'ouverture si vous êtes en Colombie- Britannique. Les cotisations ne sont pas déductible d'impôt et vous ne paierez pas d'impôt a leur retrait. Les investissements sur ceux-ci et les match sont imposable au retrait via les impôts des enfants.  Idéalement, les étudiants gagnent peu et peuvent les retirer sans impôts. Cependant, si on dépasse les premier fourchettes d'imposition d'environ $16k-$19k, on vient payé 26%+ d'impôt ...

  La décision la plus importante pour économiser pour la retraite, c'est d'inverstir. Idéalement, 15% de tout ce que l'on gagne ou plus.  Cette décision amène deux importantes questions:  Dans quoi investir (CELIAPP ou REEE ou REER ou CELI)  Dans quoi investir (Actions/Oligations/Or...)   Même si ces questions sont importantes investir et notre niveau d'investissement sont bien plus important. On va ici s'intéressé dans le premier point dans un CELI ou CELIAPP ou REER ou REEE? CELIAPP  Pour ceux qui n'ont pas de maison le CELIAPP est fort avantageux. Vous avez une déduction d'impôt en cotisant, aucun impôt sur les retours d'investissement et aucun impôt lors de l'achat d'une maison.  Contributions déductible d'impôt Max contribution 8,000$ par an (max à vie de 40,000$) Retour d'investissement non imposable Retraits pour achat d'une maison non imposable Difficile à battre! REEE Si on ades enfants le REEE est fort avantageux.  On reçoit...

    Outil:  Impôts Un outil simple pour comprendre les impôts. *mise a jour 2026 Pour y accéder, simplement cliquer le liens plus haut. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de comprendre en général les impôts. Ce n'est pas un outil pour faire vos impôts. Je ne suis pas un professionnel de l'impôts. J'utilise un logiciel pour mes impôts. Voir plus bas sur d'autres informations pertinentes du fichier.  Analyses : Les impôts sont complexes et intimidants. L'IA recommende d'éviter d'en parler au jeune. Toutefois, les impôts c'est 20% à 50% de votre salaire. Laisser le tout au hasard est idiot.  Toutes les provinces n'ont pas les même impositions, mais le processus est similaire. Pour faire simple: On construit un " revenu imposable " basé sur le salaire, les rente, les retraits des fonds enregistrée(REER, FERR et autres), les rendements sur les investissements non-enregistrés et autres.  Certaines dépens...

  Enfin, tu as fini ton secondaire! Contacte-moi pour sortir ton argent! Profites-en un peu, utilise le pour payer tes études et économisent en un peu. On aura besoin pour sortir ton argent de remplir les 2 formulaires en attachés. La preuve d’inscription a un programme post-secondaire remplie par l’administration de ton école. Le second formulaire est pour le transfert de l’argent en tant que tel. Peux-tu remplir le formulaire de la preuve d’inscription? Pour le second, on peut transférer l’argent dans ton compte en banque ou le mien. Si c’est le premier choix, je te laisse remplir les informations que tu possèdes, puis je remplirais le reste. Si c’est le second choix, je pourrais te faire un e-transfer par la suite. C’est comme tu veux.  Techniquement, l’argent doit servir à tes frais d’étude ou autres frais reliés. Si tu veux, tu peux retirer jusqu’à $8 000 pendant les 13 premières semaines suivant ton inscription et le reste par la suite. Ces retraits sont imposables, sauf...