Outil REEE

Outil: Pour gérer votre REEE 




Un outil simple pour faire le suivi de votre épargne dans le Régime Enregistré d'Épargne Étude (REEE) 

Pour accéder au fichier, click le liens plus haut pour avoir accès a un fichier Excel sans macro. Le but de l'outil est de faire le suivi du REEE et de gérer les retraits. 

Voir à la fin pour plus de renseignement sur comment se retrouver dans l'outil.

Analyses :

Cotisez dans un REEE pour vos enfants est une bonne idée. Vous recevez un match du Fédéral (20%) et Québec/Saskatchewan (10%) et $1,200 à l'ouverture si vous êtes en Colombie- Britannique. Les cotisations ne sont pas déductible d'impôt et vous ne paierez pas d'impôt a leur retrait. Les investissements sur ceux-ci et les match sont imposable au retrait via les impôts des enfants. 

Idéalement, les étudiants gagnent peu et peuvent les retirer sans impôts. Cependant, si on dépasse les premier fourchettes d'imposition d'environ $16k-$19k, on vient payé 26%+ d'impôt (au Québec). Ça vient éliminer l'avantage du match. L'année que l'étudiant gradue, une demi année de salaire de $60k fait en sorte que le retrait sera imposé à 36% (au Québec)!

Bref, mieux vaut faire un suivi pour minimiser les impôts.    

Conclusion: 

  • Si vous cotisé seulement quelques années au maximum, vous ne devriez pas avoir trop de problème. 
  • Si on maximise les contributions avec une subvention, soit 36,000$ de contributions.  Ça risque d'être problématique si votre enfant fait seulement 1 ou 2 ans d'étude. Si votre enfant étudie sur 5 ans, ça ne devrait pas causer de problème si vous commencer a sortir l'argent dès que possible. Voici un tableau des balances a 18 ans si on a contribué $36k. 

  • Heureusement pour nous, les fourchettes d'impôts augmentent avec l'inflation. On peut donc considéré que le premier palier restera proche de $16k-$19k en dollar courant. Considérons donc la balance à 18 ans en dollar courant aussi. 
  • On peut retirer notre contributions, soit $36k, sans impôt. À 7% de rendement, il nous restera donc $33k a retirer. Visiblement en 2-3 ans, on devrait être capable de liquider sans imposition si votre jeune adulte ne travaille pas trop.  
  • Toutefois, a un rendement de 10%, il nous restera plus de $60k a retirer. On parle d'un minimum de 4 ans pour retirer sans imposition. Vite fait un BAC de 3 ans sera insuffisant pour venir retirer l'argent sans impôt. 

Comment utiliser l'outil :

  • Enregistré l'outil sur votre ordinateur .
  • Allez sous le tab FR et modifié les entrée en vert. Soyez à l'aise de remplacer les balance de début au besoin, toutefois ca va briser les liens précédents. 
  • J'ai dû utiliser la fonction de "Data/Group".  On peut cliquer sur les +/- au pourtour du fichier pour voir les sections des colonnes/lignes cachés. 

Onglets:

  • FR : Onglet principal . 
  • Rules :  Connaissance sur le REEE
  • Hypothèse : Référence pour les hypothèses, mais les entrée en vert peuvent les remplacés


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