Outil Financier


Outils Financiers Gratuit

Outil de projection de balance: Outil simple d'accumulation
Outil de rendement historique : Outil simple des rendements historique du marché(1928-2023).
Outil de refinancement ou Méthode Smith: Outil simple pour comparer l'effet levier
Taxes tools: Outil simple pour calcul d'impôt 
Outil REEE: Outil pour suivre le REEE
Outil d'héritage : Outil simple pour établir un processus d'héritage.  
Outil Politique d'investissement: Outil simple pour écrire votre politique d'investissement
 

Descriptions:

Outil d'accumulation (Excel Gratuit)


  • Un outil d'accumulation pour projeter une balance future selon
    • Salaire; Augmentation de salaire 
    • Période d'accumulation; 
    • Taux de contribution;
    • Taux de retour espéré;
      • Rendement de référence selon l'institut de planification financière 
      • Possibilité d'utilisé une allocation dynamique a date cible (Target Date Fund) 
    • Inflation
  • Ça sert à élucider pourquoi on conseille d'épargner 15%.
  • Avec un estimé de balance accumulée, vous pouvez en déduire combien vous pourrez dépenser à votre retraite.  
  • Voir la page "Outil - Accumulation - Projection de balance" pour plus d'informations

Outil de rendement historique (Excel Gratuit)

  • Un outil pour visualisé les rendements de 1928 a aujourd'hui de:
    • Actions canadiennes;
    • Actions américaines; 
    • Actions pays développés;
    • Actions pays émergents;
    • Obligations canadiennes (Indice obligataire universel FTSE)
    • Obligations corporatives BAA
    • Bonds du trésors américains 3 mois
    • Bonds du trésors américains 10 ans
    • Immobilier (marché US)
    • Or
    • Inflation canadienne
    • Dollar américain
    • Note que la plupart des rendements sont en dollar canadien. Autrement dit, non biaisé de la fluctuation du dollar canadien versus américain
    • Certains indices ne remontent pas jusqu'en 1928.
  • Ça sert à élucider à quoi on peut s'attendre du marché. 
  • Le passé n'est pas garant du futur. Mais, c'est un bon outil pour comprendre le marché. C'est une bonne stratégie pour comprendre le risque. 
  • Voir la page "Outil rendement historique" pour plus d'information

Maneuvre Smith ou Refinancement (Free Excel) 

  • Un outil pour comprendre la maneuvre Smith ou l'impact de l'effet de refinancement de votre maison.

Outil d'impôts (Excel Gratuit)


  • Un outil pour comprendre l'impôt 
  • Donne de l'information sur les crédits d'impôt, fourchette d'imposition, taux marginal et quelques retenues gouvernementales.
  • Donne une perspective sur toutes les provinces canadiennes.  
  • Donne une perspective sur divers revenu imposable et non-imposable.  
  • Voir la page "Outil impôt" pour plus d'information

Outil REEE (Excel Gratuit)

  • Un outil pour suivre vos REEE(Régime d'étude enregistré d'épargne)
  • Donne une perspective si on maximise ce programme. 
  • Voir la page "Outil REEE" pour plus d'information

Outil d'héritage (Excel Gratuit)



  • Un outil pour aider a créer un héritage pour vos enfants et petits-enfants. Donne un montant égale a tous les enfants et le quart aux petits enfants.  
  • L'outil donne une règle pour commencer les retraits seulement lorsque la balance sera de retour au montant original ou a 65 ans. 
  • Basé sur Accumulation-Dynamic Decumulation strategy, il produit un retrait variable qui devrait laisser la balance stable. Bref, le fonds ne devrait jamais se ruiner.  
  • Voir pour plus d'information "Outil d'héritage" pour plus d'information.

Énoncer de politiques de placement & procédures (Excel Gratuit)

Conseil général pour les outils

  • Tab "FR" est le tab principal des données à entrées et des résultats. 
  • Les données à entrées sont en vert.
  • Tous les outils sont en Excel sans macro. S'il y a des macro SVP m'en avertir! Ça serait probablement un virus.  

Outils simples, gratuits et éditable pour expliquer le monde des finances! 

Commentaires

Enregistrer un commentaire

Posts les plus consultés de ce blog

Historical Return Tool

Image
   Tool:  Historical Return Here`s a simple free tool to understand and view the historical return of the market since 1928. It is essential to understand to not be afraid. By breaking down history, we can see that despite media-driven storms, the stock market ultimately continues to move upward. No single year in the Canadian or U.S. equity markets has experienced losses greater than 50%. To access the tool, simply click the link above. It leads to a macro-free Excel file. For more information on how to use the file, see below. Analysis : Stock market returns can be analyzed in multiple ways. I invite you to open the file and review the Compilation Source tab. It contains a large dataset covering the period from 1928 to 2025 , with over 1,000 data points . In this tab, the figures on the left represent unadjusted annual returns (i) . The figures on the right are adjusted for inflation (g) using the following formula: Adjusted return = (1 + i) / (1 + g) − 1 Faced with...
Read more »

Outil: Rendement historique

Image
  Outil: Rendement historique Un outil gratuit et simple pour comprendre les rendements historiques de la bourse depuis 1928. On a peur de ce que l'on ne comprend pas. En décortiquant l'histoire, on constate que, malgré les tempêtes journalistiques, la bourse finit toujours par progresser.  Aucune année, sur le marché des actions canadiennes ou US, n'a vu des pertes de plus de 50%. Pour y accéder, simplement cliquer le lien ci-dessus. C'est un lien vers un fichier Excel sans macro. Pour plus d'informations sur l'utilisation du fichier voir plus bas.  Analyse : On peut décortiquer les rendements de la bourse du multitude de façon. Je vous invite à ouvrir le fichier et y consulter l'onglet Compilation Source . Ça regorge de données couvrant la période de 1928 et 2025, soit plus de 1 000 entrées. Dans cet onglet, les chiffres à gauche sont les rendements annuels non ajustés (i) . Ceux de droite sont ajustés pour tenir compte de l'inflation (g)  selon l'...
Read more »

Investissement

Image
  Voici un court article que j'ai envoyé à mes neveux et nièces.  Aucun outil financier relié.   Tu veux devenir riche? Investie 15% de tout ce que tu gagnes. C’est une bonne habitude à prendre jeune. Chaque 1 000$ investie à 16 ans va valoir 27 000$ à 65 ans 1 . Chaque 1 000$ investie à 55 ans en vaut seulement 2 000$ à 65 ans 1 . Investie dès que tu peux. Toutefois fais attention, 1 000$ épargner sera toujours 1 000$, sans l’investir.  Comment investir?  Il faut établir dans quoi, chez qui et comment. Pour investir, tu dois d’abord choisir dans quoi CELI/CELIAPP/REER/NREG (non-enregistré). C’est une étiquette que l’on pose sur le compte. Cette étiquette va réduire ton impôt. Le CELI/CELIAPP réduisent ton impôt durant et lorsque tu le retires. Le REER/CELIAPP réduisent l’impôt au début, lorsque tu y cotises. Le CELI et le REER produit le même résultat, si on investit les réductions d’impôts obtenu du REER 2 . Le CELIAPP doit être utiliser pour acheter une mais...
Read more »